Жилищный кредит: условия и виды, военная ипотека, заявка на получение и процентная ставка

Жилищный кредит — один из основных способов покупки жилья в нашей стране. Бытует мнение, что банки предоставляют его практически на тех же условиях. Разница только в нюансах. Рассмотрим некоторые положения ипотеки в Сбербанке и порядок заполнения анкеты.

Немного о кредитной системе

Имеет ли значение, где вы получаете ипотечный кредит? В зависимости от того, с какой точки зрения смотреть. Независимо от банка, процентная ставка практически одинакова. Минимальные и максимальные ставки регулируются Центральным банком. В рамках данной парадигмы кредитные учреждения имеют право делать выбор.

Также Центральный банк издает распоряжения, рекомендации, письма, которые так или иначе должны быть исполнены банками. Благодаря этому система кредитования удерживается в единых рамках. Как они удовлетворяют эти потребности — это другой вопрос.

В дополнение к документам Центрального банка, система регулирования создается специализированными законами, тема которых затрагивает:
закон об ипотеке;
банковское дело и банковское право;
закон о потребительском кредите.

Почему покупка новых объектов кредитуется

Жилищный кредит, как пишут на многих порталах, — это кредит, который выдается на покупку жилья. Несмотря на положения ряда законов, это включает в себя не только собственно закон об ипотеке. Однако целевой кредит на приобретение жилья банками выдается исключительно в рамках ипотеки. Обратите внимание, что все программы направлены на приобретение нового жилья. Объекты, отнесенные к категории вторичного жилья, не входят в сферу интересов граждан.

Основные причины

Ипотечный кредит является рискованным для банка, а новый дом легче продать;
новые дома или квартиры не несут рисков, связанных с предыдущими владельцами (незаконные сделки, ущемляющие права бывших владельцев или их наследников в прошлом, могут серьезно повлиять на новых владельцев);
исключено включение дома в программу сноса ветхого или аварийного жилья.

Из-за последних факторов выполнение условий ипотечного кредита доступно ограниченному кругу граждан.

Какие программы предлагают банки

Давайте возьмем в качестве примера Сбербанк, который принимает участие во всех государственных программах. Кроме того, он предлагает стандартный перечень кредитов для граждан. Ни у кого другого нет более широкого списка программ.

Ипотека для многодетных семей

Ипотечный кредит на жилье, поддерживаемый государством, включает в себя следующие условия:
сумма кредита до 8 миллионов рублей;
оценка 6%;
срок кредитного договора до 30 лет.

Приобретение недвижимости от застройщика

Покупка строящегося жилья у застройщика, у банка или подходящего по его критериям:
сумма от трехсот тысяч руб;
срок кредитования до 30 лет;
ставка 7,4%.

Покупка жилья с использованием материнского капитала

Ипотека с материнским капиталом. Сбербанк входит в число организаций, которым разрешено работать с государственными фондами социальной поддержки:
сумма от 300 тысяч;
срок кредита по договору до тридцати лет;
коэффициент 8,9%;
никаких дополнительных сборов.

Программа рефинансирования

Программа рефинансирования ипотечных программ как Сбербанка, так и других организаций:
минимальная сумма 1 миллион рублей;
срок действия кредитного договора – 30 лет;
оценка 9.5%;
никаких сборов.

Кредит на строительство

На каких условиях выдается кредит на строительство? Это:
минимальная сумма 300 000 руб;
срок действия кредитного договора – 30 лет;
ставка по процентам 10%;
никаких сборов.

Участие в этой кредитной программе требует соглашения с застройщиком и проектом и всей сопутствующей документацией.

Загородная недвижимость

Банк предоставляет возможность участвовать в программе на следующих условиях:
сумма от 300 тыс. руб.;
продолжительность действительности договора не более 30 лет;
ставка — 10%;
внесение депозита в пользу банка до получения кредита под 25%.

Ставка взноса может быть выше.
Кредит выплачивается как на строительство, так и на покупку готовой недвижимости.

Военная ипотека

Программа состоит из следующих условий:
сумма лимита до 2,33 млн рублей;
максимальный срок кредита до 20 лет;
Ставка по процентам 9.5%;
банк не требует подтверждения платежеспособности.

Предоставление кредита под залог недвижимости

Условия программы:
максимальная сумма 10 миллионов;
срок кредитного договора до 20 лет;
минимальная ставка 12%;
никаких дополнительных платежей банку.

Программы перепродажи жилья

Условия приобретения объекта на вторичном рынке:
сумма от трехсот тысяч рублей;
срок действия кредитного договора – 30 лет;
ставка от 8,6%.

Обычно граждане, желающие получить «жилищный кредит в Сбербанке», не учитывают формулировку о наличии в формулировке условий по процентной ставке частицы «от». Это означает, что размер ставки будет выше, чем они ожидали. В случае ипотеки даже разница в размере ежемесячных платежей в один процент является значительной.

Процедура получения кредита

Получение банковского кредита — это цепочка действий, первым из которых является подача заявки на получение жилищного кредита. Она служит основным источником информации о клиенте, не считая прилагаемых к нему документов.

Какие документы необходимо предоставить банку

Их перечень определяется кредитным продуктом, которым хочет воспользоваться клиент. Для некоторых из них требуются только два документа: анкета и паспорт. Отсутствие достаточной информации заменяется увеличенной суммой первоначального взноса.

Стандартный список включает в себя:
копия паспорта заявителя и других лиц (созаемщик, поручитель и т.д.);
военный билет (для лиц младше 27 лет);
справка о доходах с места работы за последние шесть месяцев (две справки, если вы работаете в двух местах одновременно);
справка о размере пенсии, назначенной пожизненно, из отделения ПФ;
копия трудовой книжки, договора, подтверждающего факт трудовых отношений или другого источника дохода.

Лица, получающие деньги на карту Сбербанка, избавляются от обязанности предоставлять документы, подтверждающие доход.

Процедура заполнения заявки

Клиент может самостоятельно заполнить заявку или анкету на получение ипотечного кредита как в отделении, так и дома. Однако многим проще воспользоваться услугами банковского специалиста, который способен объяснить нюансы. Не каждый гражданин постоянно сталкивается с заполнением такого рода документации.

Пункты анкеты

Ниже вы рассмотрите, из каких пунктов состоит анкета:
в верхней строке введите информацию о заемщике (фамилия, имя, отчество), независимо от того, кто заполняет анкету (второй заемщик, поручитель);
в следующее поле введите имя, фамилию, отчество человека, заполняющего анкету;
информация о паспорте гражданина (серия, номер, кем и когда выдан) в анкете также указывается информация о паспорте;
дата и причина изменения фамилии, имени и отчества;
в поле контакты введите все телефонные номера, по которым банк может поддерживать связь с клиентом, а также номер электронной почты, если таковой имеется;
вопросы, касающиеся образования и семьи;
в следующем поле введите место жительства, указанное в паспорте и реальное;
фамилии, имена и отчества членов семьи, проживающих непосредственно с заявителем (также указывается степень родства);
пункт о занятости, другом официальном доходе;
сведения о расходах;
информация о доходах и расходах всей семьи;
цели кредитования (инвестиции, строительство);
распространяется ли на заемщика действие особых условий;
наличие недвижимости и автомобиля в собственности, если таковые имеются.

В заявке на получение жилищного кредита в Сбербанке предлагается указать ваше участие в зарплатных проектах банка, получение пенсий или социальных пособий через его отделения.

В анкете заемщик пишет, на какую сумму он претендует, какую недвижимость он хочет приобрести. Стоит указать готовность внести первый взнос или сумму, которая доступна для этого. Кредитный комитет рассчитывает суммы кредита таким образом, чтобы на его погашение пошло не более половины общего дохода семьи заемщика.

В заявлении ставится галочка, подтверждающая согласие лица на обработку его персональных данных.
Время от времени банк вносит изменения в анкету и правила ее заполнения, но вносимые изменения нельзя назвать критическими.

Чем лучше потребительский кредит

Лица, желающие занять деньги на покупку жилья, могут воспользоваться предлагаемыми банками программами. Наиболее привлекательным является Сбербанк. Его деятельность направлена в первую очередь на граждан-потребителей.

Им предлагаются разные варианты, можно даже попробовать купить объект на вторичном рынке, но потребуются дополнительные гарантии, и банк выдаст кредит с более высокой ставкой.

Не проще ли воспользоваться потребительским кредитом? Ставка по ним намного выше, но при этом нет необходимости предоставлять банку первоначальный взнос.